花錢的科學與藝術
《The Art and Science of Spending Money》
作者：Morgan Housel
https://collabfund.com/blog/the-art-and-science-of-spending-money/
這篇文章是 Morgan Housel 觀察到的、人花錢的行為模式和一些可能的盲點。以下是我的筆記和心得。
窮的時候越被瞧不起的人，有錢了之後越會炫富
作者說，那些很高調地在讓別人知道他有 豪華的車、珠寶、豪宅等等的人，或多或少都帶有一種報復性消費的意味。也就是，他不見得是真的很喜歡那些物質上的東西，而只是要用這些東西來療傷、釋出一種訊息：「我現在已經有錢囉，你們不能再欺負我了！」
曾經越被看不起的人，越會有這種心理上的消費需求。
我自己好像沒有太多這種因為沒有錢被看不起的經驗，雖然我小時候家境沒有算是很好，尤其在音樂班裡面應該算是很窮的，但是我的有錢同學們人都很好。
小心掉入「花錢不快樂」的陷阱
Housel 認為「想要花錢買到快樂」的心態是很危險的。因為當這一招失靈的時候，你的自然反應可能是：「我是不是花得不夠？」，然後就會花越來越多錢。
例如，你可能覺得買一件新的衣服或名牌包包會很開心；這個開心的感覺可能會持續一下下。當你下次使用這衣服或包包的時候，開心程度可能就沒有這麼大了；於是你就買更貴的衣服和包包，看看能不能再體驗到這個快樂的感覺。到最後就會變成買了一大堆衣服和包包，但是好像自己也沒有很喜歡。
我自己在奢侈品上面沒有這種欲望，但是在「音樂軟硬體」上面曾經有。
我之前也會一陣一陣地手癢，想要買新的音樂製作軟體或玩具之類的。買之前，我會想像：「哇～如果我有這個東西，工作會變很方便！」，或是我閒暇的時候可以玩這個玩具之類的，但是最後好像都還好。
我最近一次買這樣的東西，可能是 Akai 的 MPC 取樣機。買之前我 想：「哇！這個不需要用到電腦，就可以做音樂了耶！」、「這個 Pad 按起來好像很舒服，還會發亮好帥！」。但是買回來之後一下子熱情就退了，根本就超少用，然後不久就賣掉。
賺的錢變多之後，花錢的快感也會跟著減低
當購買一個東西時，背後的辛苦、犧牲、汗水比較少的時候，快樂也會隨著變少。
我小時候家裡都買超爛的運動鞋給我（夜市裡面台幣 200~300 塊那種），不只鞋子很醜，而且不好穿。所以等到我大學自己教琴賺錢，第一次買 Nike 的跑鞋給自己的時候，真的是覺得看著腳上的鞋子就很開心。但是現在就習慣了，就覺得「正常鞋子就應該是這樣子」，沒有特別的喜悅。
不過，因為我現在也沒有真的很有錢，所以還是有很多地方可以獲得這種喜悅的。
例如說，我之前去微風南山 47 樓的 Smith & Wollensky 看朋友表演，我就覺得他們的漢堡肉煎得好好吃喔。雖然說 Smith & Wollensky 要吃的話是可以吃得起的（每個人可能 3000~5000 元），但是我的財力還沒有到可以沒事就去吃一下的程度；所以偶爾特別的日子去吃就會有享受感。
有些有錢人家裡是有專屬廚師的；我是覺得這樣還滿不好的，因為當你每一餐都是五星級豪華食物的話，從此可能就沒有吃東西的期待感和樂趣了。
糾結於 100 元的問題，卻隨便決定 100 萬元的問題
一個有名的作者 Ramit Sethi 說，太多人都常常糾結在一些只能省小錢的問題（例如說「我今天該不該買一杯 Starbucks」），而對於真正昂貴的問題（例如說「我應該唸哪一所大學」或「我該不該跟這個人結婚」），卻常常草率決定。
文章提到一個很有趣的現象叫做「Parkinson 的瑣事法則」（Parkinson's Law of Triviality），指的是人在討論問題時，對於較不重要的問題往往會花更多的時間與精力。
假設一家公司的董事會，有三件事情需要討論和決定：
- 投資 1 億元建立一個新的生產線。
- 花費 10 萬元為公司員工提供免費健身房。
- 為公司的辦公室購買新的咖啡機，價值 5000 元。
根據 Parkinson 的瑣事法則，董事會成員可能會迅速通過第一個項目。因為投資 1 億元對於大部分人來說是一個難以理解的巨大金額，而且討論起這個問題可能需要專業知識。因此，他們可能會相對輕鬆地達成一致意見。
但是，當講到第二和第三個項目時，他們可能會花費更多的時間討論，因為這些問題相對容易理解，並且跟他們的日常生活更相關。
例如，他們可能會就健身房的設施、開放時間以及員工使用規則進行熱烈討論。對於咖啡機的選擇，因為每個人都對喜歡的咖啡都有很強烈的意見，他們可能會針對品牌、型號、價格，或者是要不要放餅乾或奶精球之類的事情討論很久。
一般人常只看到帳面上的價格，而忽略隱形成本
作者說，很多早年買了房子而後來房價大漲的人，都覺得自己做了「人生中最好的投資」。
拿我家當作例子好了。我爸媽在大約 35 年前（1988-1989 左右），據說是只花了台幣 60 萬就買了一間公寓，我去查了一下，現在那一間公寓的價值大概是 900 萬左右。
看帳面上好像超賺的，因為價格翻了 15 倍（60 → 900 萬）。但是，這樣的年化報酬率是多少？其實也才 8% 而已。
但是，持有這個房子的期間，每年還要繳 1.2% 的房屋稅，所以報酬率剩下 6.8%。而且，每年修繕房屋的費用大概可以估計為房子的 1-3% 左右，所以最終的報酬率大約會落在 3-6% 之間。
如果這樣看的話，35 年來這間房子的報酬率，還不如一般的股債組合，因為這 35 年 50-50 股債組合的報酬率是 7.1%。
這個觀念不限於買房子，做任何決定的時候都是。例如說：
- 買車子的時候不要只想車的價格，而要想養車、停車的價格、還有照顧車、洗車、開車花費的心力等等
- 買鋼琴的時候，不要只想鋼琴的價格，還要想你要花多少時間練它等等的。
沒有人像你自己一樣 care 你擁有的東西
一般人看到有人開著一輛漂亮的車時，
- 很少會想：「哇，開著那輛車的人真酷！」
- 而是會想：「哇，如果我有那輛車，人們會覺得我很酷！」
不管是有意識還是無意識，人還是只會想到自己。
所以這就產生了一個矛盾：我們常常會想要透過財富，來向他人表明我應該受到欽佩。但實際上，別人會把你的財富，當作「衡量他們的財富是不是值得受到欽佩」的基準，而不會記得欽佩你。
所以想要透過炫富得到欽佩，是一個沒有用的策略。
花錢也是需要練習的
文章提到，很多人不知道怎麼樣花錢會讓他們快樂。
應該買什麼？應該去哪裡旅行？應該存多少錢？這些問題沒有統一的答案。所以很多人都順應社會告訴他們的價值觀，也就是「貴的東西比較好」。
作者建議，你必須嘗試在各種奇怪的東西上花錢，才能找到適合你的方式。你嘗試的消費類型越多，你找到適合自己的方法的可能性就越大。
這些嘗試也不必花大錢：可以這裡嘗試一下 300 塊的新餐廳，那裡花 3000 塊享受一下稍微好一點的鞋子等等。
真正的「節儉」應該是：只選擇在會讓你快樂事物上豪華地花錢，然後對你不喜歡的事物用力地削減成本。