不要當基金公司的盤子
大學的時候，我對投資、基金這些東西真的是一竅不通。耳邊充斥著什麼定期定額啊、複利啊之類的名詞，一副只要每個月丟錢進去就可以財富自由一樣。於是我就跟風買了當時很多熱門的基金，像是「ooo 能源基金」、「xxx 新興市場基金」之類的。
結果呢？慘賠，過了幾年之後，投入的錢縮水成一半還不到。
後來我才了解到，原來我被當成盤子了。
如果你跟當年的我一樣，一直懶得去了解投資是怎麼一回事，拜託至少讀一下這篇文章，讓自己不要再當盤子了。
先說重點
如果你要買任何基金，請只買「低費用、被動追蹤大盤」的基金。
這是什麼意思呢？
- 低費用：就是你每年付給基金公司的錢要很少。
- 被動追蹤大盤：就是這個基金不是由基金經理人主動選股、管理，而是單純地追蹤整個市場的表現。
幾個例子像是：
為什麼要選這種基金？
原因有兩個：
- 人不能預測未來，就算是基金經理人也不行。
- 不管你賺還是賠，你都要付費用給基金公司。
光是看這兩點，你可能還是不太懂為什麼。沒關係，我用數學算給你看。
算給你看
假設某個市場的平均報酬是每年 7%。而今天有 20 支基金，有些表現好，有些表現不好，但他們的平均值也是 7%。
注意，因為以上提到的「人不能預測未來」，幾乎不可能會有一支基金，連續 20 年都勝過市場平均。你想想看，基金經理人又不是通靈師，他怎麼可能預測到 COVID-19 會爆發、烏克蘭會發生戰爭，或是川普會突然遇刺？
我用程式模擬了 20 隻基金，設定它們每年的表現範圍落在平均值的正負 10%。經過 20 年之後，你可以看到它們表現比市場平均好的機率是一半一半。
（藍色粗線條是市場平均，其他的是模擬的基金。）
看到這裡，你可能會說：「那我搞不好會挑到比較好的那一半啊！」
那你就大錯特錯了！
為什麼？因為以上的圖表沒有把「你付給基金公司」的錢算進去啊！
台灣基金公司的陷阱
台灣的基金公司，把一般人當盤子的點就是，明明就收超高的費用，但卻還是說得好像費用很少一樣。
我到 MoneyDJ.com 查了最近一年台灣最熱門的五個基金，他們的每年費用都在差不多 1.75% 左右。
| 基金名稱 | 每年費用 |
|---|---|
| 野村優質基金 | 1.64% |
| 統一黑馬基金 | 1.64% |
| 安聯台灣科技基金 | 1.75% |
| 元大日本龍頭企業基金A不配息 | 1.86% |
| 統一奔騰基金 | 1.75% |
1.75% 聽起來很少對不對？！才 1.75% 而已有什麼好省的？
我們來算算看剛才的 20 支模擬的基金，如果每年要付 1.75% 的費用的情況。
結果 20 支基金經過 20 年後，只有兩支能贏過大盤！
也就是說，買任何費用是 1.75% 的基金，有 90% 的機會你會賠錢。（我大學時期買的基金，有些費用甚至高達 3~4%！你就知道我之前是多大的一個盤子了。）
費用真的很重要
1.75% 的高額費用，應該是台灣基金公司的特產，在世界上並不是常態喔！
如果你買的是美國 Vanguard 公司的 VTI，這是追蹤全美股市的被動基金，它的費用只有 0.03%。追蹤全球股市的 VT，費用只有 0.07%。就算費用已經相對高的元大台灣50（0050），也只有 0.43%（我是覺得已經太貴了）。
1.75% 是 0.03% 的快要 60 倍了耶！你平常買東西的時候不是都會看價格嗎？為什麼買基金的時候完全不看了？為什麼要買一個 60 倍貴，然後還有 90% 的機率會表現比較差的產品？
當基金公司一直跟你說「定期定額、複利的力量很可怕」時，他們說的是真的：你定期定額，付高額的費用給他們，這些費用複利之後造成的損失真的很可觀！
所以，以後買基金的時候，記得要挑「低費用、被動追蹤大盤」的基金。不要再當基金公司的盤子了！